打印在金融市場的復(fù)雜環(huán)境中，非法集資猶如隱藏在暗處的陷阱，時刻威脅著人們的財產(chǎn)安全。為了幫助大家更好地識別和防范非法集資，本文將詳細(xì)介紹非法集資的相關(guān)知識，并通過真實案例加深理解。
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。這種行為違反了國家金融管理秩序，給投資者帶來極大的風(fēng)險。
不法分子常常編造 “天上掉餡餅”“一夜成富翁”的美夢，向投資者許諾超高額的回報。在集資初期，他們會按時足額兌現(xiàn)承諾本息，獲取投資者的信任，待集資規(guī)模達(dá)到一定程度后，便偷偷轉(zhuǎn)移資金或直接攜款潛逃，讓投資者血本無歸。案例：2011 年 6 月 22 日，齊某、李某在呼和浩特市回民區(qū)成立錢氏金道堂食品經(jīng)銷部（簡稱 “金道堂”）。金道堂以銷售保健品和食品為名，按份出售產(chǎn)品，并承諾 “買一 贈二” 優(yōu)惠活動。一份產(chǎn)品帶走，另外兩份留在公司銷售，只要售出，9 個月內(nèi)按顧客投入資金給予返利，前 3 個月返 10%，第 4 - 6 個月返 20%，第 7 - 8 個月返 30%，第 9 個月返 50%，算下來 9 個月后顧客能得到 200% 的回報。金道堂通過虛構(gòu)銷售、夸大宣傳吸引新投資者，用新投資者資金支付老投資者返利，維持龐氏騙局運轉(zhuǎn)。2011 年 6 月 23 日至 2014 年 6 月 5 日，金道堂共計向社會公眾非法募集資金 13 億 4269 萬 4782 元，參與集資者達(dá) 11 萬 6484人次。最終資金鏈斷裂，騙局?jǐn)÷?，相關(guān)責(zé)任人受到法律嚴(yán)懲。
他們通常會注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等旗號，編造各種不存在或毫無價值的虛假項目。有的甚至還會組織免費旅游、考察等活動，以此騙取社會公眾的信任。案例：某某實業(yè)有限公司借投資度假村、健康產(chǎn)品項目及養(yǎng)生養(yǎng)老項目之名，在未經(jīng)國家行政主管部門許可的情況下，擅自向公眾募集資金。該公司通過提供高利息回報、組織旅游活動以及散發(fā)宣傳單頁等手段，主要面向中老年群體推銷其旅游和保健產(chǎn)品。以客戶購買產(chǎn)品預(yù)售款的 16% 至 19% 作為高額推廣費，并承諾到期還本付息，誘導(dǎo)客戶簽訂租賃合同和產(chǎn)品購買合同。此外，還與客戶簽訂所謂的“市場監(jiān)督員聘用協(xié)議”，以此方式非法吸收公眾存款。
為了吸引更多人參與，不法分子在宣傳上不惜投入重金。他們會聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告，在著名報刊上刊登專訪文章，雇人四處散發(fā)宣傳單，或者進(jìn)行社會捐贈等，制造出虛假的聲勢。
部分非法集資活動類似傳銷模式，參與人受利益驅(qū)使或被洗腦，為了完成業(yè)績或獲取更多利益，不惜利用親情、血緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋好友、同學(xué)或鄰居加入，使得參與人員快速增多，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。案例：某資產(chǎn)管理有限公司未經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)，在無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的情況下，承諾 12% 到 18% 的年利率，通過親朋好友間的口口相傳、相互宣傳推介開展投資理財業(yè)務(wù)。該公司法定代表人牟某的表哥郭某得知后，積極向親友及附近村民宣傳，并代為辦理投資手續(xù)。最終該公司共向社會公眾非法吸收存款 641.43 萬元，案發(fā)時僅歸還本金 16 萬元，郭某共向社會公眾非法吸收存款 110.9 萬元，案發(fā)時歸還本金 21萬元。法院以非法吸收公眾存款罪判處相關(guān)人員刑罰。
畫餅：非法集資人會精心編織一個或多個看似 “高大上” 的項目，以 “新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣” 等熱門概念為幌子，描繪出一幅預(yù)期報酬極為豐厚的藍(lán)圖，勾起集資參與人的興趣，讓他們產(chǎn)生 “不容錯過”“機(jī)不可失”的感覺。
造勢：利用各種資源將聲勢做到最大。舉辦新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會等活動；組織集體旅游、考察，贈送小禮品；展示大量或真或假的 “技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”；公布領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星的合影等；故意選擇在政府會議中心、禮堂等場所舉辦活動，營造出高規(guī)格、值得信賴的假象。
吸金：通過返點、分紅等方式，先給參與人一點小甜頭，讓他們相信把錢放在這里不僅收益可觀，而且十分安全。參與人不僅自己會傾其所有投入資金，還會動員親友加入，使得集資金額越來越大。
跑路：在吸金一段時間后，非法集資人便會選擇跑路。可能是因為本身就是“龐氏騙局”，資金鏈斷裂后只能人去樓空；也可能是因為經(jīng)營不善導(dǎo)致資金無法周轉(zhuǎn)，最終讓集資參與人遭受慘重的經(jīng)濟(jì)損失。
警惕集資情形：當(dāng)遇到以下向公眾集資的情形時，一定要提高警惕。比如以 “看廣告、賺外快”“消費返利” 為幌子的；以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或 “免費” 養(yǎng)老、“以房” 養(yǎng)老等為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；以 “扶貧”“互助”“慈善”“影視文化” 等為幌子的；在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚?；以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
“四看三思等一夜”法
四看：一看融資合法性，除了查看是否有企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要確認(rèn)是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)過金融管理部門批準(zhǔn)；二看宣傳內(nèi)容，是否含有或暗示 “有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；三看經(jīng)營模式，有沒有真實的實體項目，以及項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；四看參與集資主體，是否主要面向老年人等特定群體。
三思：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜：遇到投資集資類宣傳，不要沖動，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再做決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，更不要被高利息誘惑而盲目投資。
“三要、三不要”原則
要理性，不要僥幸：要堅信天上不會平白無故掉餡餅，掉下來的很可能是 “圈套” 或者“陷阱”。要保持理性，思考自己是否真的了解投資項目，風(fēng)險大小如何，收益是否符合實際，多聽聽家人朋友的看法，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理左右。
要穩(wěn)健，不要冒險：高收益往往伴隨著高風(fēng)險，甚至可能是投資騙局，一旦陷入可能血本無歸。要合理評估自己的承受能力，謹(jǐn)慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿，不輕易冒險投資。
要警惕，不要盲目：對于那些宣稱 “收益豐厚、條件誘人、機(jī)會難得、名額有限”的投資項目，很可能是忽悠人的，一定要提高警惕，多留個心眼，不要聽到一點風(fēng)聲就盲目跟風(fēng)投資。
非法集資嚴(yán)重危害個人財產(chǎn)安全和社會經(jīng)濟(jì)秩序，我們要時刻保持警惕，增強(qiáng)防范意識，學(xué)習(xí)金融知識，提高識別能力，避免陷入非法集資的陷阱。讓我們共同守護(hù)好自己的“錢袋子”，維護(hù)金融市場的健康穩(wěn)定。
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